Проверять адрес отправителя нужно до поступления средств, а не после. Деньги, пришедшие с адреса с историей, связанной с противоправной деятельностью, переносят эту историю на ваш кошелёк, и при следующем выводе на площадку вы столкнётесь с вопросами, на которые придётся отвечать документами. Отказаться от платежа заранее проще, чем объяснять его происхождение потом.

Проверка адреса контрагента — анализ источника средств по публичным данным блокчейна и сервисам оценки риска до приёма платежа; её результат влияет на дальнейшую возможность распоряжаться полученными средствами.

Что проверять в первую очередь

Оценку риска по данным сервисов скоринга — она показывает, приходили ли на этот адрес средства от площадок, связанных с противоправной деятельностью. Дальше смотрите возраст адреса и характер операций: созданный вчера кошелёк с единственным крупным поступлением выглядит иначе, чем адрес с длинной историей обычных платежей.

Отдельно проверьте, не биржевой ли это адрес, и платёж с общего кошелька площадки не раскрывает реального отправителя, и для крупной суммы это повод запросить подтверждение.

Схема из четырёх шагов: от проверки истории до подписи сообщения
Схема из четырёх шагов: от проверки истории до подписи сообщения

Порядок проверки

Шаг Что смотреть
Скоринг адреса Оценка риска и разбивка по категориям источников
История операций Возраст адреса, регулярность, типичные суммы
Метки сервисов Принадлежность бирже, протоколу или известной организации
Связь с контрагентом Подтверждение, что адрес принадлежит именно ему

Подтверждение владения адресом

Для крупного платежа попросите контрагента подписать произвольное сообщение ключом от этого адреса, и процедура занимает минуту, доступна в большинстве кошельков и доказывает, что человек контролирует адрес, с которого придут средства. Отказ от такой проверки сам по себе информативен.

Документальное оформление

Крупный платёж должен опираться на договор, где указаны стороны, предмет, сумма и порядок расчётов, а адрес отправителя разумно зафиксировать в документе или в переписке до перевода: это связывает конкретную ончейн-операцию с конкретным обязательством и снимает большую часть будущих вопросов.

Без такой связи платёж остаётся анонимным поступлением, при этом доказать его происхождение задним числом значительно труднее.

Где возникают проблемы

  • Приём средств с адреса, имеющего высокую оценку риска
  • Платёж с биржевого кошелька без подтверждения от контрагента
  • Дробление крупной суммы на множество мелких переводов с разных адресов
  • Отсутствие договора и фиксации адреса до поступления средств

Ко мне обращался предприниматель, принявший оплату за услуги на крупную сумму, причём контрагент был добросовестным, но платил монетами, купленными ранее через обменник, впоследствии попавший в базу как площадка с недостаточными процедурами. При выводе средств биржа запросила подтверждение происхождения, и разбирательство заняло несколько недель.

Пробный перевод перед крупной суммой

Попросите контрагента отправить небольшую сумму с того же адреса до основного платежа, и это проверяет сразу несколько вещей: верность реквизитов, работоспособность выбранной сети и фактическую принадлежность адреса плательщику.

Заодно вы получаете возможность прогнать адрес через скоринг по факту поступления, а не по заявленным реквизитам. Иногда отправитель указывает один адрес, а платит с другого, и такое расхождение лучше обнаружить на пробной сумме.

Что делать при высокой оценке риска

Откажитесь от приёма на этот адрес и предложите контрагенту другой источник средств, и это неудобный разговор, но он проще последующих объяснений перед площадкой. Если платёж уже поступил, не смешивайте эти средства с остальным балансом: держите их на отдельном адресе до выяснения обстоятельств.

Расчёт времени на проверку

Базовая проверка занимает несколько минут: открыть адрес в обозревателе, посмотреть историю, прогнать через сервис скоринга, и для платежа на значимую сумму это несопоставимо малое вложение времени по сравнению с неделями разбирательства при выводе.

Запрос подписи сообщения добавляет ещё немного ожидания со стороны контрагента. Добросовестный плательщик воспринимает такую просьбу спокойно, поскольку в деловой практике проверка реквизитов перед крупным расчётом является нормой.

Разделение адресов для приёма

Используйте отдельный адрес для входящих платежей и не смешивайте их с основными накоплениями, а тогда проблемный платёж затронет только этот адрес, а не весь капитал, и вы сохраните возможность работать с остальными средствами без вопросов.

Правовая сторона

Для российских компаний расчёты цифровой валютой за товары и услуги ограничены законом, и приём такого платежа может оказаться недопустимым независимо от чистоты адреса. Проверка источника не заменяет оценку правомерности самой операции, и этот вопрос стоит обсудить с юристом до заключения договора.

Смежные темы разобраны у нас. Вот основные. Общий раздел — платежи и бизнес. Шире — статьи про криптокошельки. Проверку адреса на риски разбирает материал как проходит проверка адреса на риски, а подтверждение оплаты — статья как подтвердить поступление оплаты.

Вопросы и ответы

Можно ли вернуть уже поступивший платёж?

Технически вы можете отправить средства обратно на адрес отправителя, но история поступления останется в блокчейне навсегда, при этом возврат уменьшает остаток на вашем адресе, однако факт связи с этим источником уже зафиксирован и будет виден при анализе.

Насколько надёжны сервисы оценки риска?

Они дают вероятностную оценку по своим базам, и результаты у разных сервисов различаются, причём для крупного платежа разумно проверить адрес в двух, а высокий показатель воспринимать как повод для разговора с контрагентом, а не как приговор.

Что делать, если контрагент платит с биржи?

Запросите подтверждение перевода из личного кабинета площадки с указанием суммы и времени, и биржевой адрес принадлежит самой площадке, и связать операцию с конкретным плательщиком можно только через такой документ.

Вердикт

Проверяйте адрес до поступления средств: отказаться от платежа проще, чем объяснять его происхождение при выводе, а для крупной суммы запросите подпись сообщения ключом адреса — это доказывает владение за минуту. Фиксируйте адрес в договоре до перевода. И принимайте платежи на отдельный адрес, чтобы проблемное поступление не затронуло основной капитал.

Адреса проверяйте напрямую. Блокчейн-обозреватель Etherscan с историей и метками адресов и официальный сайт Банка России дают исходные данные и правовой контекст расчётов.

Иван Чернов, автор Cryptium. Разбор платежей и правовых вопросов бизнеса. Больше материалов — в Telegram-канале t.me/cryptiumru.