Если вы хотите купить криптовалюту за фиат, вывести токены на банковский счёт, получить доступ к стейкингу или использовать централизованные биржи, верификация личности

— это не право, а требование. В 2025 году процесс KYC (Know Your Customer) стал стандартом практически для всех сервисов, работающих в правовом поле. И чем сложнее регуляторика, тем глубже становятся процедуры идентификации.

Команда cryptium.ru проанализировала текущую практику верификации на топовых платформах и сделала выводы о том, какие данные, в каком объёме и на каком этапе запрашиваются у пользователей.

Зачем KYC в криптоиндустрии

Верификация личности не просто снижает риски — она позволяет сервисам соблюдать регуляторные нормы. Сегодня над крипторынком работают десятки юрисдикций, каждая из которых требует от площадок соблюдения законов об обороте цифровых активов, противодействии отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF). Без KYC платформа не сможет обеспечить правовую защиту ни себе, ни своим пользователям.

Какие данные чаще всего запрашивают

По наблюдениям cryptium.ru, верификация проводится в несколько этапов. Структура зависит от объема операций, используемых функций и юрисдикции платформы. Вот стандартный набор данных:

1. Основная персональная информация

На первом уровне (Basic KYC) платформа запрашивает:

• ФИО — строго как в документе;
• Дата рождения;
• Гражданство;
• Адрес проживания (некоторые платформы просят его подтвердить);
• Email и номер телефона.

Эта информация служит основой для последующей проверки документов и допуска к базовым операциям.

2. Документ, подтверждающий личность

На следующем этапе пользователь должен загрузить:

• паспорт (национальный или заграничный),
• водительское удостоверение,
• либо ID-карту.

Некоторые сервисы требуют документы только с латинским алфавитом, а сканы должны быть цветными, в высоком разрешении.

3. Подтверждение адреса

Если платформа регулируется в строгой юрисдикции (ЕС, США, Сингапур), потребуется документ, подтверждающий адрес проживания:

• счёт за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев),
• выписка из банка,
• справка из госоргана.

Важно, чтобы имя и адрес совпадали с теми, что были указаны ранее.

4. Биометрическая проверка

На этом этапе включается селфи-проверка:

• фото с документом в руках,
• иногда — с бумажкой с текущей датой и названием биржи.

Всё чаще биржи просят пройти видеопроверку, где система распознавания лица сверяет внешность с документами.

5. Дополнительная проверка источника средств

Если пользователь хочет торговать на крупные суммы, участвовать в OTC-сделках или использовать кастодиальные сервисы, платформа может потребовать:

• декларацию доходов,
• справку из банка,
• документы, подтверждающие происхождение активов.

Разделение по уровням (tiers)

На большинстве платформ данные запрашиваются поэтапно:

• Tier 1 — минимальная информация, лимиты до $1 000–5 000.
• Tier 2 — скан документов и селфи, доступ к основным функциям.
• Tier 3+ — документы о доходах, ИНН, верификация бизнеса, доступ к неограниченным операциям.

Многие биржи используют сторонние сервисы, такие как SumSub, Onfido, Veriff, что делает процесс быстрее, но требует полной согласованности с политикой хранения персональных данных.

Итоги анализа

На основе мониторинга KYC-процедур на 15 крупнейших биржах и кошельках (включая Binance, OKX, Bybit, Bitget, Trust Wallet, Trezor Suite), cryptium.ru пришёл к следующим выводам:

• Неверифицированные аккаунты более не обслуживаются на крупных платформах.

• Уровень глубины KYC зависит от региона и оборота пользователя.

• Многоступенчатая верификация стала обязательным условием для работы с фиатом, деривативами и кастодиальными активами.

• Процедура занимает от 5 минут до 3 рабочих дней, в зависимости от способа подачи и объёма проверки.