Банки всё чаще требуют от клиентов, работающих с цифровыми активами, прохождение расширенной процедуры верификации. Это касается даже тех, кто не является профессиональным инвестором:

достаточно перевести средства с биржи или отправить USDT на внешний адрес, чтобы банк начал проверку. Новые требования обусловлены ужесточением глобального регулирования и желанием банков снизить комплаенс‑риски.

Редакция cryptium.ru проанализировала, как формируется практика криптовалютного KYC в банковской сфере и с какими последствиями сталкиваются пользователи.

Почему банки действуют жёстче

Основной фактор — давление со стороны регуляторов. Под надзор попадают не только традиционные счета, но и любые операции, связанные с цифровыми активами. Принципы FATF, «правило путешествия» (Travel Rule), рекомендации ОЭСР — всё это обязывает банки верифицировать источники происхождения средств, включая транзакции с блокчейн‑адресов.

Особенно настороженно финансовые организации относятся к:

• переводу токенов с централизованных бирж;
• операциям через DeFi‑платформы;
• попыткам покупки USDT, ETH или BTC с банковской карты;
• резким притокам и выводам в рублёвом или валютном эквиваленте.

Даже если транзакция проходит через легальную площадку, банк будет стремиться получить дополнительную информацию, чтобы подтвердить чистоту средств.

«Теперь банку недостаточно видеть сумму — он хочет знать, откуда она пришла и кто стоял за предыдущим адресом».

Как проходит крипто‑проверка на практике

Пользователи всё чаще сталкиваются с запросами на подтверждение транзакций. Это может быть:

• скриншот блокчейн‑кошелька;
• выписка с биржи;
• история операций по контрактам;
• разъяснение, откуда поступили средства.

Причём даже обычные операции, как вывод стейблкоинов с P2P‑платформы, могут вызвать подозрения, если сумма превышает лимиты или активность выглядит нерегулярной. Некоторые банки требуют не только информацию о транзакции, но и уточнение, была ли это инвестиция, обмен, услуга или дарение.

Что происходит при отказе предоставить сведения

Если клиент не отвечает на запрос, банк вправе:

• заблокировать операцию до выяснения обстоятельств;
• приостановить обслуживание счёта;
• уведомить Росфинмониторинг;
• расторгнуть договор обслуживания.

Банковские службы мониторинга настроены действовать проактивно: если есть хоть малейшее подозрение в непрозрачности, операцию приостанавливают. Особенно это касается переводов с зарубежных бирж и адресов без истории.

Переход к новой модели отношений

Банки всё меньше рассматривают цифровые активы как маргинальный сегмент. Напротив, они интегрируют его в общую структуру контроля. Это ведёт к гибридной модели: блокчейн остаётся децентрализованным, но любой мост между ним и традиционными деньгами становится зоной полной прозрачности.

Именно поэтому пользователи, работающие с цифровыми активами, должны быть готовы заранее предоставлять подтверждения. Это уже не форс-мажор, а часть повседневной банковской практики.