С 1 сентября в России вступили в силу новые банковские правила, направленные на борьбу с финансовыми махинациями. Однако под удар попали не только мошенники, но и легальные участники криптовалютной экономики.

Теперь банки могут замораживать снятие наличных до ₽50 000 в сутки на 48 часов, если операция вызовет подозрение. Среди критериев — перевод свыше ₽200 000 по СБП между своими счетами в разных банках. Это может затруднить работу криптообменников, особенно тех, кто ориентирован на наличные операции.

По мнению Дениса Полякова из GMT Legal, криптосервисы вынуждены будут менять модель работы. Скорее всего, использование касс банков станет единственным вариантом для снятия крупных сумм, что приведёт к замедлению операций и увеличению логистических рисков.

Для обычных пользователей криптовалюты, особенно трейдеров и фрилансеров, эти изменения пока несут лишь косвенные риски. Однако важно не нарушать лимит по внутренним переводам и не использовать сразу несколько карт, чтобы избежать блокировок.

Более тревожной выглядит ситуация с уголовной практикой. Игнат Лихунов из Cartesius предупреждает: в статье 187 УК РФ больше не требуется доказывать умысел, чтобы признать операцию неправомерной. Это позволяет трактовать как преступление сам факт использования чужой карты, даже без злого умысла.

Рынок адаптируется. В ходу становятся так называемые гретые карты — с историей «чистой» активности. Но такие схемы требуют личного доверия и повышают комиссию за обмен в разы.

Источник